ইসলামী ব্যাংক থেকে লোন নেওয়ার নিয়ম

বাংলাদেশের ইসলামিক ব্যাংকগুলো নিয়ে অনেকের মনে নানা ধরনের প্রশ্ন থাকে, বিশেষ করে লোন নেওয়ার পদ্ধতি নিয়ে। ইসলামী ব্যাংক থেকে লোন নিতে গিয়ে কেউ যদি ঝামেলায় পড়েন, তবে তার কারণ হতে পারে ইসলামী ব্যাংকগুলোর লোন দেওয়ার পদ্ধতি সাধারণ ব্যাংকগুলোর থেকে কিছুটা আলাদা। আজকের লেখায় আমরা চেষ্টা করবো এই বিষয়গুলো সহজভাবে ব্যাখ্যা করতে।

প্রথমত, ইসলামিক ব্যাংকগুলোর সুদের (মুনাফা) বিষয়টি নিয়ে মানুষের মাঝে ভিন্নমত রয়েছে। কেউ কেউ মনে করেন যে, ইসলামিক ব্যাংকগুলোর সুদের মাধ্যমে লোন দেওয়ার পদ্ধতি অন্য ব্যাংকগুলোর মতোই, অথচ আসলে সেটা একটু ভিন্ন। ইসলামিক ব্যাংক থেকে লোন নেওয়ার পদ্ধতি একটু অন্যরকম কারণ এখানে সুদ নেয়া হয় না, বরং মুনাফার ভিত্তিতে লোন প্রদান করা হয়।

এখানে মনে রাখা জরুরি যে, বাংলাদেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক অর্থাৎ বাংলাদেশ ব্যাংক সুদভিত্তিক এবং বাংলাদেশের অন্য ব্যাংকগুলোও সুদযুক্ত লেনদেন করে। সুতরাং, ১০০% সুদমুক্ত কোনো ব্যাংক বাংলাদেশে পাওয়া যাবে না। যদিও ইসলামিক ব্যাংকগুলো সুদ মুক্ত হওয়ার চেষ্টা করে, বাস্তবতায় শতভাগ সুদ মুক্ত রাখা সম্ভব নয়।

এখন আসুন দেখি ইসলামিক ব্যাংক থেকে লোন নেওয়ার পদ্ধতি কেমন। ইসলামী ব্যাংকগুলো সাধারণত মুনাফা ভিত্তিক লোন প্রদান করে। এর মানে হলো, ব্যাংক লোন প্রদান করে এবং তার বিনিময়ে নির্দিষ্ট পরিমাণ লাভ নেয়। এই লাভকে ইসলামি শর্তে ‘মুনাফা’ বলা হয়, যা সুদ নয়।

প্রথমেই আপনি যদি ইসলামী ব্যাংক থেকে লোন নিতে চান, তবে আপনাকে একটি প্রয়োজনীয় কাগজপত্র প্রস্তুত করতে হবে, যেমন প্রমাণপত্র, পরিচয়পত্র, আয়কর রিটার্ন ইত্যাদি। এরপর ব্যাংকের শর্ত অনুযায়ী আপনি একটি লোনের জন্য আবেদন করবেন। ইসলামী ব্যাংক আপনার আবেদন পর্যালোচনা করে এবং যদি সবকিছু ঠিক থাকে, তবে তারা আপনাকে লোন প্রদান করবে।

এখানে একটি বিষয় লক্ষ্য রাখা উচিত যে, ইসলামী ব্যাংক লোন দেয়ার সময় যে শর্তাবলী থাকে তা অন্য ব্যাংকগুলোর সাথে মেলে না। উদাহরণস্বরূপ, কিছু ইসলামী ব্যাংক বিশেষ ধরনের সম্পত্তি বা প্রকল্পে বিনিয়োগ করার শর্তে লোন দেয়।

একইসাথে, ইসলামী ব্যাংকগুলো মাঝে মাঝে বিভিন্ন ধরনের ফি, চার্জ বা জরিমানা নিতে পারে, যা আপনার কাছে অপ্রত্যাশিত মনে হতে পারে। তবে এসব ফি সাধারণত ব্যাংকিং খরচ এবং পরিচালনার অংশ হিসেবে বিবেচিত হয়।

সংক্ষেপে, ইসলামিক ব্যাংকগুলোর লোন দেওয়ার পদ্ধতি আলাদা হলেও তাদের উদ্দেশ্য হচ্ছে একটি ন্যায্য এবং সুদমুক্ত লেনদেন নিশ্চিত করা। যদি আপনি ইসলামিক ব্যাংক থেকে লোন নিতে আগ্রহী হন, তবে ব্যাংকের নীতিমালা এবং শর্তাবলী ভালোভাবে বুঝে নিন এবং প্রয়োজনে ব্যাংকের কর্মকর্তার সাথে পরামর্শ করুন। এতে আপনার জন্য লোন নেওয়া আরো সহজ হবে এবং আপনি সঠিকভাবে সেবা পেতে পারবেন।

ইসলামী ব্যাংক থেকে লোন নেওয়ার নিয়ম

• ইসলামী ব্যাংকের ভাষায় লোন পদ্ধতিকে সাধারণত “ইনভেস্টমেন্ট” বলা হয়। যদি আপনি ইসলামী ব্যাংক থেকে ইনভেস্টমেন্ট গ্রহণ করতে চান, তাহলে প্রথমে আপনাকে ইনভেস্টমেন্টের খাত বা প্রকল্প নির্বাচন করতে হবে। এরপর, আপনার নিকটস্থ Islami Bank শাখায় যোগাযোগ করুন।
• ইসলামী ব্যাংকের লোনকে “ইনভেস্টমেন্ট” বলা হয় কারণ তাদের লোন দেওয়ার পদ্ধতি অন্যান্য ব্যাংকের তুলনায় আলাদা। ইসলামিক ব্যাংকগুলোর মূল উদ্দেশ্য হলো ব্যবসা বা প্রকল্পের জন্য টাকা প্রদান করা, যা ব্যবসার ইনভেস্টমেন্ট হিসেবে গণ্য হয়।
• ইসলামী ব্যাংক থেকে লোন গ্রহণ করতে হলে আপনাকে কিছু নির্দিষ্ট যোগ্যতা অর্জন করতে হবে এবং ব্যাংকের নীতিমালা মেনে চলতে হবে। সাধারণত, ইসলামী ব্যাংকগুলি আপনার আয় বা ইনকামের ভিত্তিতে লোন প্রদান করে, যা তারা “ইনভেস্টমেন্ট” হিসেবে বিবেচনা করে।
  • যোগ্যতা অর্জন: ব্যাংক আপনাকে ইনভেস্টমেন্ট প্রদান করার জন্য নির্দিষ্ট যোগ্যতা এবং শর্ত পূরণের জন্য অপেক্ষা করবে। এতে আপনার আয়ের সঠিক প্রমাণপত্র, ব্যবসার পরিকল্পনা, এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র অন্তর্ভুক্ত থাকে।
  • ব্যাংকের নীতিমালা: ইসলামিক ব্যাংকগুলোর নিজস্ব কিছু নীতিমালা থাকে যেগুলো মেনে চলা জরুরি। এতে ইনভেস্টমেন্টের খাত নির্বাচন, প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন, এবং ব্যাংকের নির্ধারিত প্রক্রিয়া অনুসরণ করা অন্তর্ভুক্ত।
  • আয় ভিত্তিক লোন: আপনার ইনকাম বা আয় নির্ধারণ করে ব্যাংক কতটুকু ইনভেস্টমেন্ট অনুমোদন করবে। এর মাধ্যমে ব্যাংক আপনার লোনের সক্ষমতা মূল্যায়ন করে।

আরো পড়ুন: ইসলামী ব্যাংক ক্রেডিট কার্ড পাওয়ার যোগ্যতা

ইসলামী ব্যাংক লোন নেওয়ার পদ্ধতি

ইসলামী ব্যাংক থেকে ইনভেস্টমেন্ট তথা লোন গ্রহণের জন্য নিচে দেখানো পদ্ধতি অনুসরণ করুন।

• প্রথমে আপনার চাহিদা অনুযায়ী লোনের ধরন নির্বাচন করুন।
• তারপর, আপনার নিকটস্থ ইসলামী ব্যাংক শাখায় গিয়ে দেখা করুন। কোথায় আপনার নিকটস্থ ইসলামী ব্যাংক শাখা রয়েছে, তা জানতে গুগলে “Islami Bank branch near me” লিখে সার্চ করুন। গুগল আপনাকে আপনার নিকটস্থ সকল ইসলামী ব্যাংকের লোকেশন দেখিয়ে দেবে।
• তারপরে ব্যাংক ব্রাঞ্চে উপস্থিত হয়ে ব্যাংক ম্যানেজারের সাথে লোন সম্পর্কে আলোচনা করুন।
• ব্যাংকে যাওয়ার আগে আপনার সেলারি স্টেটমেন্ট অথবা ব্যবসার আয়-ব্যয়ের হিসাব প্রমাণ করতে সক্ষম এমন ডকুমেন্টস নিয়ে যাবেন।
• ব্যাংক ম্যানেজার আপনাকে পরবর্তী ধাপগুলোর বিষয়ে বিস্তারিত জানিয়ে দেবেন।

বাংলাদেশের বিভিন্ন ইসলামী ব্যাংকগুলোতে যে সমস্ত লোন সার্ভিস রয়েছে, সেগুলো সাধারণত “লোন” হিসেবে পরিচিত নয়। ইসলামিক ব্যাংকগুলোর ভাষায়, এটি “ইনভেস্টমেন্ট” হিসেবে উল্লেখ করা হয়।

ইসলামী ব্যাংক থেকে ইনভেস্টমেন্ট গ্রহণের ক্ষেত্রে, ব্যাংক কর্তৃপক্ষ আপনাকে কত পরিমাণ লভ্যাংশ প্রদান করতে হবে এবং এতে কীভাবে প্রফিট শেয়ারিং করা হবে, সেসব বিস্তারিত জানিয়ে দেবেন।

এছাড়া, ব্যাংক আপনাকে স্পষ্টভাবে জানিয়ে দেবে যে, কোনো অতিরিক্ত ফি বা চার্জ রয়েছে কি না, এবং ইন্টারেস্টের পরিমাণ (যা মূলত মুনাফা হিসেবে গণ্য হয়) কী হবে।

এভাবে, ইসলামী ব্যাংকগুলোর ইনভেস্টমেন্ট পদ্ধতির মাধ্যমে তারা ব্যবসায়িক কার্যক্রমে সহায়তা প্রদান করে এবং লাভ-লোকসানের ভিত্তিতে কাজ করে।

আজকের পোস্টে আমরা আলোচনা করবো যে, আপনি কোন ক্ষেত্রে ইসলামী ব্যাংক থেকে লোন (যা ব্যাংক তাদের ভাষায় ইনভেস্টমেন্ট বলে) পেতে পারেন এবং লোন পাওয়ার জন্য আপনাকে কোন-কোন শর্ত মানতে হবে। এছাড়া, কোন পরিস্থিতিতে আপনি লোন পাবেন না, সেই বিষয়টিও বিস্তারিতভাবে ব্যাখ্যা করা হবে।

ইসলামী ব্যাংক থেকে লোন নেওয়ার পদ্ধতি মূলত ছয়টি প্রধান ক্যাটাগরিতে বিভক্ত। প্রথমত, আপনি যদি নতুন বাড়ি কিনতে চান, তাহলে ইসলামী ব্যাংক থেকে লোন (ইনভেস্টমেন্ট) গ্রহণ করতে পারবেন। দ্বিতীয়ত, আপনি নতুন ফ্ল্যাট ক্রয় করতে চাইলে কিংবা পুরাতন বাড়ি কিনতে হলে, সেসব ক্ষেত্রে ইসলামী ব্যাংক আপনাকে লোন দিতে পারে।

এছাড়া, ইসলামী ব্যাংক আরো তিনটি প্রধান ভাবে ঋণ প্রদান করে থাকে:

• ব্যবসা পরিচালনা: আপনার ব্যবসার কার্যক্রম শুরু বা সম্প্রসারণের জন্য ব্যাংক ইনভেস্টমেন্ট প্রদান করে।
• গাড়ি ক্রয়: নতুন বা পুরাতন গাড়ি কেনার জন্য লোন পাওয়া যায়।
• শিক্ষা ও স্বাস্থ্য খাত: শিক্ষাগত খরচ বা চিকিৎসা খরচের জন্যও ইসলামী ব্যাংক ইনভেস্টমেন্ট অফার করে।

নতুন বাড়ি নির্মাণের জন্য, ফ্ল্যাট নির্মাণের জন্য, এবং বাড়ি সংস্কার ও বর্ধিতকরণের জন্য আপনি ইসলামী ব্যাংক থেকে লোন নিতে পারবেন। এসব ক্ষেত্রে, ইসলামী ব্যাংক আপনাকে প্রয়োজনীয় ইনভেস্টমেন্ট সরবরাহ করবে।

এছাড়াও, ইসলামী ব্যাংক শরীয়াহ্ অনুযায়ী অনুমোদিত অন্যান্য খাতে ইনভেস্টমেন্ট করে থাকে। এর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

• শিল্প: শিল্প প্রকল্প বা ফ্যাক্টরি স্থাপন ও সম্প্রসারণের জন্য।
• ব্যবসা-বাণিজ্য: ব্যবসার শুরু বা সম্প্রসারণের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থায়ন।
• কৃষি: কৃষি উন্নয়ন ও ফসল উৎপাদনের জন্য।
• রিয়াল এস্টেট: জমি বা অন্যান্য রিয়াল এস্টেট প্রকল্পে বিনিয়োগ।
• এইভাবে, ইসলামী ব্যাংক শরীয়াহ্ অনুযায়ী বৈধ সকল খাতে ইনভেস্টমেন্ট করে, যা আপনার বিভিন্ন প্রয়োজন মেটাতে সহায়ক হতে পারে।

আরো পড়ুন: ইসলামী ব্যাংক থেকে টাকা তোলার নিয়ম

ইসলামি ব্যাংক হোম লোন

ইসলামী ব্যাংক থেকে লোন নেওয়ার ক্ষেত্রে বাড়ি নির্মাণের জন্য তারা আপনাকে সর্বোচ্চ ৩০ লক্ষ এবং সর্বনিম্ন ২০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ইনভেস্টমেন্ট প্রদান করে। এর সবচেয়ে বড় সুবিধা হলো, আপনি যদি বাড়ি তৈরির জন্য লোন নেন, তাহলে ব্যাংক মূলত প্রয়োজনীয় সকল নির্মাণ সামগ্রী—যেমন রড, সিমেন্ট, বালি ইত্যাদি—নিজেই সরবরাহ করে।

ব্যাংক এসব সামগ্রী সরবরাহ করে আপনাকে কেনাকাটা করতে বলে না, কারণ তারা এই লোনকে ইনভেস্টমেন্ট হিসেবে বিবেচনা করে। এর মাধ্যমে তারা নিশ্চিত করে যে, নির্মাণ সামগ্রীগুলো যথাযথভাবে ব্যবহৃত হচ্ছে এবং প্রকল্পের গুণগত মান বজায় রয়েছে।

এভাবে, ইসলামী ব্যাংক আপনাকে বাড়ি নির্মাণের জন্য প্রয়োজনীয় সম্পূর্ণ সহায়তা প্রদান করে, যা সুদের ভিত্তিতে নয়, বরং ইনভেস্টমেন্টের ভিত্তিতে পরিচালিত হয়।

আপনার বর্তমান বাড়ি সংস্কার এবং বর্ধিতকরণের জন্যও ইসলামী ব্যাংক থেকে ইনভেস্টমেন্ট নেওয়া সম্ভব। এই ক্ষেত্রে, ইসলামী ব্যাংক আপনাকে সর্বনিম্ন ১০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ইনভেস্টমেন্ট প্রদান করে থাকে।

ইসলামী ব্যাংক থেকে হোম ইনভেসমেন্ট গ্রহণের জন্য অবশ্যই সচ্ছল ২ জন ব্যক্তি গ্যারান্টার থাকতে হবে। এবং কিছু গুরুত্বপূর্ণ ডকুমেন্টস প্রয়োজন হবে। ডকুমেন্টস গুলো হলঃ

• জমির দলিল এবং খতিয়ান নং।
• এনইসি।
• গ্যারান্টার এর কিছু ডকুমেন্টস।
• আপনার জাতীয় পরিচয় পত্র অথবা পাসপোর্ট।
• খতিয়ান নামধারী রশিদ।

ইসলামী ব্যাংক বাণিজ্য লোন

একটি দেশের অর্থনীতির উন্নয়নে ব্যবসা-বাণিজ্য ও চালিকাশক্তি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। বাংলাদেশের ব্যবসা খাতকে আরো উন্নত করতে এবং ব্যবসায়ীদের কাজের সহযোগিতা করতে ইসলামী ব্যাংক বাণিজ্য লোন (ইনভেস্টমেন্ট) প্রদান করে।

খুব সহজ শর্তে, অল্প কিছু ডকুমেন্টস জমা দেওয়ার মাধ্যমে ইসলামী ব্যাংক থেকে বাণিজ্য লোন বা ইনভেসমেন্ট গ্রহণ করতে পারবেন। ইসলামী ব্যাংক বাণিজ্য ইনভেস্টমেন্ট গ্রহণের জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টসঃ

• আবেদনকারীর জাতীয় পরিচয় পত্র ও ছবি।
• ব্যবসার ট্রেড লাইসেন্স ও আয় ব্যয়ের হিসাবের ডকুমেন্টস।
• ব্যবসা প্রতিষ্ঠানের দলিল।
• গ্যারান্টারের প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টস।

আরো পড়ুন: ইসলামী ব্যাংক ক্রেডিট কার্ড পাওয়ার যোগ্যতা

ইসলামী ব্যাংক কৃষি লোন

বাংলাদেশকে পৃথিবীর অন্যতম কৃষি প্রধান দেশ হিসেবে পরিচিত করা হয়। আমাদের দেশের কৃষকদের অক্লান্ত পরিশ্রমের ফলে আমরা ভালোভাবে বসবাস করতে পারি এবং দেশের কৃষি খাত গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

কৃষকরা তাদের পরিশ্রমের মাধ্যমে উৎপাদিত কৃষি পণ্যগুলো বিদেশে রপ্তানি করে বিপুল পরিমাণ বৈদেশিক মুদ্রা অর্জন করেন। এই বৈদেশিক মুদ্রা দেশের অর্থনীতিতে গুরুত্বপূর্ণ অবদান রাখে এবং কৃষি খাতের উন্নয়নে সহায়ক ভূমিকা পালন করে। কৃষির উন্নয়ন এবং কৃষকদের সচ্ছলতা বৃদ্ধি দেশের সামগ্রিক অর্থনৈতিক উন্নয়নের জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

কৃষি লোন গ্রহনের জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টসঃ

• জাতীয় পরিচয় পত্র।
• কৃষি জমির দলিল।
• বর্তমান আয়ের উৎস সংক্রান্ত ডকুমেন্টস।
• কৃষি ট্রেনিং গ্রহণ করা থাকলে, উক্ত ট্রেনিংয়ের ডকুমেন্টস।

ইসলামী ব্যাংক উদ্যোক্তা লোন

চাকরির উপর নির্ভরশীল না হয়ে ব্যবসা করে স্বাবলম্বী হওয়ার জন্য ইসলামী ব্যাংক উদ্যোক্তাদের লোন প্রদান করে। ব্যবসার খাতকে প্রসারিত করার লক্ষ্যে এবং নতুন উদ্যোক্তা তৈরিতে এই ব্যাংকটি ব্যাপক ভূমিকা পালন করছে।

ইসলামী ব্যাংক থেকে উদ্যোক্তা লোন গ্রহণের জন্য আপনাকে কিছু নির্দিষ্ট ডকুমেন্টস প্রস্তুত করতে হবে। এসব ডকুমেন্টস সাধারণত নিম্নলিখিত:

• পরিচয়পত্র: জাতীয় পরিচয়পত্র বা পাসপোর্ট।
• ঠিকানার প্রমাণপত্র: ভাড়া চুক্তি, utility bill (বিদ্যুৎ, গ্যাস, পানি), ইত্যাদি।
• ব্যবসার পরিকল্পনা: আপনার ব্যবসার প্রকৃতি, উদ্দেশ্য, বাজার গবেষণা, এবং প্রস্তাবিত বিনিয়োগের বিস্তারিত।
• আয়কর রিটার্ন: আপনার আয়ের প্রমাণ, বিশেষত পূর্ববর্তী তিন বছরের আয়কর রিটার্ন।
• ব্যাংক স্টেটমেন্ট: ব্যাংকের বর্তমান হিসাব বিবরণী।
• ব্যবসার লাইসেন্স: যদি আপনার ব্যবসার জন্য কোনো লাইসেন্স প্রয়োজন হয়।
• ব্যবসার প্রস্তাবনা: আপনার ব্যবসার জন্য প্রয়োজনীয় অর্থের পরিমাণ এবং তার ব্যবহার পদ্ধতি।
• শ্রমিকদের তালিকা: যদি আপনি কোনো কর্মচারী নিয়োগ করেন, তাদের তালিকা ও বেতন স্কেল।

এই ডকুমেন্টসগুলো প্রস্তুত থাকলে, আপনি সহজে ইসলামী ব্যাংক থেকে উদ্যোক্তা লোন গ্রহণ করতে পারবেন এবং আপনার ব্যবসার শুরু বা সম্প্রসারণের জন্য প্রয়োজনীয় তহবিল সংগ্রহ করতে পারবেন।

ইসলামী ব্যাংক ফ্রিল্যান্সিং লোন

বর্তমানে বাংলাদেশের তরুণদের অন্যতম পছন্দের পেশা হলো ফ্রিল্যান্সিং। বাংলাদেশের তরুণরা প্রতি মাসে ফ্রিল্যান্সিংয়ের মাধ্যমে বিপুল পরিমাণ রেমিট্যান্স আনে, যা দেশের অর্থনীতিতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। তরুণদের সুবিধার্থে এবং ফ্রিল্যান্সিংয়ের আগ্রহ বৃদ্ধিতে ইসলামী ব্যাংক ফ্রিল্যান্সিং লোন প্রদান করে।

ইসলামী ব্যাংক থেকে ফ্রিল্যান্সিং লোন গ্রহণ করে আপনি ফ্রিল্যান্সিং ট্রেনিং এর পাশাপাশি বিভিন্ন ইলেকট্রনিক গ্যাজেট ক্রয় করতে পারবেন। তবে, এই লোনটি ২ বছরের মধ্যে পরিশোধ করার নিয়ম রয়েছে।

ফ্রিল্যান্সিং লোন গ্রহণের জন্য আপনাকে নিচের ডকুমেন্টস প্রস্তুত করতে হবে:

• পরিচয়পত্র: জাতীয় পরিচয়পত্র বা পাসপোর্ট।
• ঠিকানার প্রমাণপত্র: ভাড়া চুক্তি, utility bill (বিদ্যুৎ, গ্যাস, পানি), ইত্যাদি।
• আয়কর রিটার্ন: আপনার আয়ের প্রমাণ, বিশেষত পূর্ববর্তী তিন বছরের আয়কর রিটার্ন।
• ব্যাংক স্টেটমেন্ট: আপনার ব্যাংক হিসাবের সর্বশেষ বিবরণী।
• ফ্রিল্যান্সিং ট্রেনিংয়ের প্রমাণপত্র: যদি আপনি ইতোমধ্যে কোনো ফ্রিল্যান্সিং ট্রেনিং করেছেন, তার প্রমাণ।
• পেশাগত পরিকল্পনা: আপনার ফ্রিল্যান্সিং কার্যক্রমের পরিকল্পনা, উদাহরণস্বরূপ, যে ধরনের কাজ করবেন এবং তার জন্য প্রয়োজনীয় ইলেকট্রনিক্স গ্যাজেটের তালিকা।
• ডকুমেন্টেশন এবং ইনভয়েস: যে সকল গ্যাজেট বা সরঞ্জাম ক্রয় করবেন, তাদের প্রাথমিক খরচের বিস্তারিত।

এই ডকুমেন্টস প্রস্তুত থাকলে, আপনি সহজেই ইসলামী ব্যাংক থেকে ফ্রিল্যান্সিং লোন গ্রহণ করতে পারবেন এবং আপনার ফ্রিল্যান্সিং ক্যারিয়ারকে আরও সাফল্যমণ্ডিত করতে পারবেন।

ইসলামী ব্যাংক শিল্পখাত উন্নয়ন লোন

নতুন উদ্যোক্তা তৈরিতে এবং বাংলাদেশের শিল্প খাতে উন্নয়নের জন্য ইসলামী ব্যাংক এস-এমই লোন প্রদান করে। একটি দেশের শিল্পের মান অনুযায়ী ওই দেশের উন্নয়ন সাধিত হয়। ইসলামী ব্যাংক থেকে শিল্প খাতে লোন গ্রহণের জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টসঃ

• ব্যবসার ট্রেড লাইসেন্স।
• জাতীয় পরিচয় পত্র অথবা পাসপোর্ট।
• ব্যবসার জায়গার দলিল প্রয়োজন হতে পারে।

ইসলামী ব্যাংক রিয়েল এস্টেট ব্যবসার লোন

আধুনিক বাংলাদেশে বর্তমানে রিয়েল এস্টেট ব্যবসা ব্যাপক জনপ্রিয়তা পেয়েছে। যদি আপনি রিয়েল এস্টেট ব্যবসা শুরু করতে চান, তবে ইসলামী ব্যাংক থেকে লোন গ্রহণ করতে পারেন।

রিয়েল এস্টেট ব্যবসা হলো এমন একটি ব্যবসা যা সম্পত্তি ক্রয়, বিক্রয়, ভাড়া এবং উন্নয়নের সাথে যুক্ত। এই খাতের মধ্যে বাসস্থান, বাণিজ্যিক স্থান, ও আবাসিক প্রকল্পের উন্নয়ন অন্তর্ভুক্ত। রিয়েল এস্টেট ব্যবসা শুরু করতে হলে আপনাকে প্রথমে বাজার গবেষণা, প্রকল্প পরিকল্পনা এবং অর্থায়নের বিষয়ে ধারণা থাকতে হবে।

রিয়েল এস্টেট ব্যবসার খাত প্রসারের লক্ষ্যে বাংলাদেশ ইসলামী ব্যাংক রিয়েল এস্টেট খাতে লোন/ইনভেস্টমেন্ট প্রদান করে। এই লোন বা ইনভেস্টমেন্টের মাধ্যমে আপনি আপনার রিয়েল এস্টেট প্রকল্প শুরু কিংবা সম্প্রসারণ করতে পারবেন।

লোন গ্রহনের জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টস:

• পরিচয়পত্র: জাতীয় পরিচয়পত্র বা পাসপোর্ট।
• ঠিকানার প্রমাণপত্র: ভাড়া চুক্তি, utility bill (বিদ্যুৎ, গ্যাস, পানি), ইত্যাদি।
• ব্যবসার পরিকল্পনা: আপনার রিয়েল এস্টেট প্রকল্পের বিস্তারিত পরিকল্পনা, যেমন প্রকল্পের ধরন, লক্ষ্য, বাজার বিশ্লেষণ ইত্যাদি।
• আয়কর রিটার্ন: পূর্ববর্তী তিন বছরের আয়কর রিটার্ন বা আয় প্রমাণপত্র।
• ব্যাংক স্টেটমেন্ট: আপনার ব্যাংক হিসাবের সর্বশেষ বিবরণী।
• সম্পত্তির কাগজপত্র: আপনি যে সম্পত্তি ক্রয় বা উন্নয়ন করতে যাচ্ছেন তার বিস্তারিত কাগজপত্র এবং মালিকানা প্রমাণ।
• নির্ধারিত খরচের বিশদ: প্রকল্পের জন্য প্রয়োজনীয় সামগ্রীর তালিকা এবং তাদের প্রাথমিক খরচের বিবরণ।

এই ডকুমেন্টস প্রস্তুত থাকলে, আপনি ইসলামী ব্যাংক থেকে রিয়েল এস্টেট ব্যবসার জন্য প্রয়োজনীয় ইনভেস্টমেন্ট বা লোন গ্রহণ করতে পারবেন এবং আপনার প্রকল্প শুরু বা সম্প্রসারণ করতে পারবেন।

ইসলামী ব্যাংক থেকে ঋণ পাওয়ার শর্ত

সরকারি বা বেসরকারি চাকরিজীবীদের জন্য ইসলামী ব্যাংক থেকে ঋণ নিতে হলে, আপনার অবশ্যই এক বছরের চাকরির অভিজ্ঞতা থাকতে হবে। অর্থাৎ, যদি আপনার চাকরির অভিজ্ঞতা এক বছর পূর্ণ হয়, তবে আপনি লোনের জন্য আবেদন করতে পারবেন। যদি আপনি বাড়ি ওয়ালা হন এবং বাড়ি ভাড়া দিয়ে আয় করেন, তাহলে বাড়ি ভাড়ার আয় সংক্রান্ত প্রমাণপত্র দেখাতে হবে। সরকারি বা বেসরকারি চাকরিজীবীদের জন্য যাদের বেতন ব্যাংক একাউন্টে জমা হয়, তাদের সর্বশেষ ছয় মাসের ব্যাংক স্টেটমেন্ট জমা দিতে হবে। তবে, যারা ক্যাশে বেতন পান, তাদের আয়ের ভেরিফিকেশন আলাদা করে করা হবে।

ডাক্তার, ইঞ্জিনিয়ার, শিক্ষক বা আর্কিটেকদের জন্য, আপনাকে একটি প্রতিষ্ঠানে সর্বনিম্ন এক বছর একটানা কর্মরত থাকতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, ছয় মাস এক প্রতিষ্ঠানে এবং পরের ছয় মাস অন্য প্রতিষ্ঠানে কর্মরত থাকলে, সেটা গ্রহণযোগ্য হবে না। একটানা এক বছর কোনো একটি প্রতিষ্ঠানে থাকতে হবে।

ব্যবসায়ীদের জন্য, ব্যবসার বয়স অবশ্যই এক বছর হতে হবে। যদি আপনার ব্যবসা এক বছর পূর্ণ হয়, তাহলে আপনি ইসলামী ব্যাংক থেকে ঋণ নিতে আবেদন করতে পারবেন। ব্যবসায়ীদের ক্ষেত্রে, ঋণ গ্রহণের জন্য সর্বশেষ ছয় মাসের ব্যাংক স্টেটমেন্ট জমা দিতে হবে। এছাড়া, আপনাকে ট্রেড লাইসেন্স এবং টিন সার্টিফিকেটও জমা দিতে হবে।

ইসলামী ব্যাংক থেকে লোন পাওয়ার জন্য আপনাকে দুইজন গ্যারান্টর রাখতে হবে। গ্যারান্টর হিসেবে আপনি আপনার বাবা-মা, ভাই-বোন, আত্মীয়-স্বজন অথবা কাছের কোনো মানুষকে নির্বাচন করতে পারেন। তবে, গ্যারান্টরদের আর্থিকভাবে সচ্ছল হতে হবে, কারণ তাদের আর্থিক সক্ষমতা লোনের নিশ্চিতকরণে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখে।

প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টস:

• হোম লোনের জন্য:
• আপনার নিজস্ব ব্যক্তিগত মালিকানার একটি জমি থাকতে হবে। যদি আপনার পিতার নামে জমি থাকে, তাহলেও চলবে।
• জমির মূল দলিলটি জমা দিতে হবে। সার্টিফাইড কপি গ্রহণযোগ্য হবে না।

প্রাইভেট প্লটের ক্ষেত্রে:

• জমির মূল মালিকানা দলিল এবং বায়া দলিল।
• সিএস, এসএ, আরএস, ও বিএস খতিয়ানের জাবেদা নকল।
• ডিসিআর, খাজনা রশিদ, এবং নামজারী খতিয়ান।
• জেলা বা সাব-রেজিস্ট্রি অফিস থেকে ইস্যুকৃত ১২ বছরের নির্দিষ্ট সনদ (এনইসি)।

সরকারি প্লটের ক্ষেত্রে:

• প্লটের বরাদ্দ পত্র এবং দখল হস্তান্তর পত্র।
• মূল লীজ দলিল এবং বায়া দলিল (যদি প্রযোজ্য হয়)।
• লীজ দাতা প্রতিষ্ঠান থেকে বন্ধক অনুমতি পত্র।
• হস্তান্তরের ক্ষেত্রে মালিক হলে, হস্তান্তর অনুমতিপত্র, নামজারী, ডিসিআর এবং খাজনা রশিদ।

ইসলামী ব্যাংকের লোনের মুনাফা:

• সাধারণত ইসলামী ব্যাংক লোনের ক্ষেত্রে ১৬% মুনাফা নেওয়া হয়। তবে, লোনের ধরণ, মেয়াদ এবং পরিমাণ অনুসারে মুনাফার পরিমাণ কিছুটা কম হতে পারে।
• এই সব তথ্য জানিয়ে আপনি সহজেই আপনার প্রয়োজনীয় লোনের জন্য প্রস্তুত হতে পারবেন।

বর্তমানে ইসলামী ব্যাংকের কিছু সাধারণ ঋণের মুনাফার হার

• গ্রাহক ঋণ: ৯% থেকে ১৫%
• SME ঋণ: ১০% থেকে ১৬%
• হাউজিং ঋণ: ১১% থেকে ১৭%
• কৃষি ঋণ: ৯% থেকে ১৪%
• অটো ঋণ: ১২% থেকে ১৮%

শেষ কথা

ইসলামী ব্যাংক ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে শরিয়াহ্‌ ভিত্তিক নীতিমালা কঠোরভাবে মেনে চলে। ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই এই নীতিমালা মেনে চলতে হবে।

ঋণ গ্রহণের আগে, আপনাকে ঋণের শর্তাবলী এবং মুনাফার হার সম্পর্কে বিস্তারিতভাবে জানতে হবে। ইসলামী ব্যাংক ঋণের মুনাফার হার তাদের নিয়ম ও নীতিমালা অনুযায়ী পরিবর্তিত হতে পারে। তাই, ঋণ নেওয়ার আগে ব্যাংকের সাথে যোগাযোগ করে বর্তমান মুনাফার হার নিশ্চিত করে নেওয়া উচিত। এর মাধ্যমে আপনি সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে পারবেন এবং ঋণ গ্রহণের প্রক্রিয়া সঠিকভাবে সম্পন্ন করতে পারবেন।